Наличието на толкова много кредитни институции в страната – банки, небанкови, лизингови компании – прави избора пред търсещите кредитиране сложен. Българите са склонни да сравняват лихви и такси, но нерядко се подлъгват по реклами с ниски лихвени проценти, които обаче имат скрити административни разходи или неясни клаузи. Някои анализи от последните години показват, че близо 70% от потребителите всъщност не четат детайлно договора за потребителски заем, преди да го подпишат.
Това води до ситуации, в които човек разбира за „скритите“ годишни проценти на разходите (ГПР) едва при получаване на месечната си вноска.
Същевременно, според статистика на Комисията за защита на потребителите, жалбите относно потребителски кредити и лизингови договори постоянно нарастват. Това свидетелства, че докато хората се възползват от кредит за различни покупки, не винаги са подготвени за евентуални усложнения при забавени вноски, промяна на лихвени условия или допълнителни застраховки.
Затова специалистите не спират да подчертават важността на внимателния подбор на кредитор, прочитането на общите условия и, разбира се, реалистичната преценка на собствените финансови възможности.
Ефектите върху пазара и потребителското поведение
В крайна сметка, най-честите покупки на кредит отразяват посоките, в които се движи потреблението на българина.
Автомобилът остава ключов символ за мобилност и статус, особено на фона на недостатъчно развит градски транспорт извън големите градове.
Ремонтите и поддръжката на жилищата пък имат дълга традиция в България, защото създаването на „собствен дом“ е не просто икономическа, а емоционална цел.
Електрониката и техниката са се превърнали в необходимост, далеч от времената, когато телевизорът беше лукс – днес искаме голям, 4K HDR екран, качествен лаптоп, модерна пералня или миялна машина. Чувстваме ги като базови удобства, които оправдават дори вземането на заем, ако моментът е подходящ.
Изненадваща е тенденцията, в която купуването на обучение, пътувания и здравни услуги на кредит нараства. Тази „модернизация“ на потребителския манталитет говори за промяна в приоритетите – хората инвестират в преживявания, в знания, в лично или професионално развитие, разчитайки, че това ще има дългосрочна отплата.
По същия начин, инвестицията в здраве или естетични процедури, макар и често критикувана, остава приоритет за немалко потребители.
Безспорно е удобно да се снабдим бързо с автомобил, нова кухня или модерен телевизор, но тази лекота крие и опасност – задължително е да сме съзнателни за лихвите, таксите и дългосрочния ефект върху бюджета ни. С правилна информираност и разумно планиране, обаче, кредитът може да се окаже полезен инструмент, от който внимателните потребители могат да се възползват.
